大分住宅購入相談専門事務所　幸のブログ~事務所を開設して一番多かった質問~

おかげさまで、本日2018年5月11日をもちまして・・・
から
当事務所・・・

 

 

3周年目に突入しました！！

 

 

イエイ（笑）

 

 

本当に支えられて三年目を迎えることができました(^^)

 

実に早い2年でした。

 

おかげさまで開業から200組近くのお客様のお手伝いをさせていただきました。

 

その中で、相談内容で一番多かったのが、予算面もそうなのですが、

 

 

早期返済へのご質問でした。

 

 

 

 

皆様ご相談に来られた際はまず、予算面でのご相談から始まります。

 

 

いわゆる適正予算ということなのですが、こちらも注意する点があります。

 

 

では、本当の適正予算とは何なのか？？

 

 

当然ながら人ぞれそれ異なります。

 

 

この適正予算の出し方は、次回移行のブログでお伝えしていきます・・・（笑）

 

 

 

 

では一番問い合わせが多かった早期返済について名のですが、

 

 

キーワードとなるのが

 

 

『頭金』と『繰り上げ返済』

 

 

です。住宅購入を考えられている方や、住宅をすでに購入された方であれば一度は耳にしたことのある言葉ではないでしょうか？

 

 

そうです、この二つが一番のキーワードとなるのです。

 

 

要するにどちらのほうがメリットがあるのか。

 

 

そしてどちらのほうが効果が高くなるのか。

 

 

ということです。

 

 

どんどん気になるほうへやってきました（笑）

 

 

 

もちろん一概には言えない部分はありますが、

 

 

当社ではあまり頭金は推奨していません。

 

 

 

 

それはなぜか？

 

 

 

結論から言うと、時代が違います。

 

 

 

時代？

 

 

そう、時代です。

 

 

頭金が効果がないとは言いませんが、低金利時代には

 

 

頭金は効果が薄くなります。

 

 

 

では実際に。

 

 

 

もしこれから土地・住宅購入するとして実際に比較してみましょう。

 

比較対象はこちらです。

 

 

 

例１

 

 

住宅購入予算３５００万円

 

金利条件、１%（固定・変動は考えないものとする）

 

借入年数３５年

 

 

例２

 

住宅購入予算３５００万円

 

金利条件、8%（固定・変動は考えないものとする）

 

借入年数３５年

 

 

 

こちらで比較してみましょう。

 

 

例２を見られた方は、こんな金利あるの？と思われるかもしれませんが、３０年ほど前は実際にあった金利です。

 

今の時代では信じられませんね。

 

この場合トータルの支払い金額は

 

 

41,495,820円

 

なんと、3500万円借りたとしても

 

約650万円近くは金利で払わないといけません・・・・

 

仕方ないで結論を出してしまうとそうですが・・・・

 

 

もったいないですよね・

 

 

650万円ですよ？！

 

なんでも変えます（笑）坪単価65万円の住宅であれば10坪家が広がります（笑）

 

 

では、

 

 

 

 

この場合総額いくら払うのか？

 

 

いくらだと思いますか？

 

 

5000万円？

 

 

6000万円？

 

 

それとも借入額の倍の

 

 

7000万円？

 

 

 

正解は・・・

 

 

 

104,407,748円です！

 

 

 

桁がよくわからなくなってきてますが、、、

 

 

一億です。。。

 

 

もちろんこのときの借り入れ条件は、金融機関から頭金が必須といわれてましたので、満額を実際借りることはないですが、

 

 

もし借りていたとしたら驚愕の金額です。

 

 

 

ではこのときに頭金を３００万円入れた場合で検証していきましょう。

 

 

 

 

では今回は例２から見ていきましょう。

 

例２

住宅購入予算３５００万円（内頭金300万円）

金利条件、8%（固定・変動は考えないものとする）

借入年数３５年

 

95,458,798円

 

こちらも桁が多くて分かりにくいですが、

 

 

こちらは3200万円での計算になるので最初に入金した300万円を加えると、

 

 

98,458,798円

になるわけです。

 

 

 

104,407,748円－98,458,798円＝5,948,950円

 

ということは頭金300万円入れたのに対し、約倍の600万円の効果が得られるわけです。

 

 

 

それに対し、

 

例１

住宅購入予算３５００万円（内頭金300万円）

金利条件、１%（固定・変動は考えないものとする）

借入年数３５年

 

 

37,938,981円

 

こちらも3200万円での計算になるので最初に入金した300万円を加えると、

 

 

40,938,981円

 

 

になるわけです。

 

 

41,495,820円－40,938,981円＝556,839円

 

55万円。

 

 

55万円？！

 

 

実はこの低金利時代に300万円入れても55万円分のメリットしか得られないのです。

 

 

55万円も！

 

ととるか、

 

55万円としか・・・

 

 

ととるか。

 

 

 

人それぞれではあると思いますが、

 

 

効果としてはこんな感じです。

 

 

 

効果はあるわけです。

 

 

しかし、唯一のデメリットとしては

 

 

手元から資金がなくなる

 

 

ですよね。

 

 

ですから、同じ資金を使うのであれば効果を高くする方法を知らないといけないわけです。

 

 

方法はいろいろありますが、推奨しない理由としては手元から資金がなくなるデメリットに対して、得られる金額メリットが少ないということです。

 

 

 

 

今回は長くなりました（笑）

 

 

次回は効果的な返済方法をお伝えしていきますのでぜひご覧ください。